קיימת מגמה חדשה ומטרידה בעסקי מימון מכוניות משומשות שנקראים הלוואות בלון, שטובות למלווה ולא כאלה נהדרות עבור קונה המכוניות המשומשות.
אוקיי, כך שהלוואות בלונים טכניות אינן חדשות בענף. יותר מדויק לומר שהם עוברים התחדשות ככל שהמשק משתפר ואיגודי האשראי רוצים לשפר את השורה התחתונה שלהם.
מהן הלוואות בלון
לג'ושוע קנון, שהוא המדריך למשקיעים חדשים ב- About.com, יש הסבר טוב מה הן הלוואות בלון. הם למעשה נקראים הלוואות מופחתות באופן חלקי. כפי שקנון מסביר בדוגמה טובה, "אם ג'ון ייקח משכנתא בסכום של 100, 000 $ ו -90, 000 $ יופחתו במשך תקופה של 30 שנה, 10, 000 $ הנותרים יגיעו לפירעון מיידי, בסכום חד פעמי, בסוף אותן 30 שנה."
החלף 30, 000 $ עבור הלוואת בלון לרכב משומש, כאשר 25, 000 $ מופחתים במשך תקופה של חמש שנים, כאשר הנותרים 5, 000 $ נפרשים בסכום חד פעמי בסוף חמש שנים, ואתה מבין איך עובד פתק בלון מכונית משומש.
מדוע הלוואות בלון גרועות?
מדוע ההלוואות הללו גרועות לצרכנים? ובכן, בתחילה היא מאפשרת להם לרכוש מכונית משומשת יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם עם תשלומים חודשיים נמוכים ופחות מקדמה הנדרשת בעת החתימה. ואז ההלוואה מגיעה לפתע ולפתע אין להם 3000 דולר לשלם.
זו בעיה גדולה מכיוון שאינך מחזיק בתואר לרכב המשומש. לפיכך, אתה נתון לחסדיו של המלווה, שעשוי להאריך לך הלוואה לזמן קצר כדי לשלם את יתרת התשלום, מה שבוודאי אינו הריבית הגדולה ביותר. לעומת זאת, יתכן שלא תסיים להתמודד עם המלווה ובמקום זאת תממן את התשלום באמצעותך, יאבד את המחשבה, מקדמה בכרטיס האשראי שלך.
כפי שמדווחה מישל א. סמדאד ב"קרדיון יוניון טיימס ", " הלוואות רכב משומשות ממשיכות לחזק דחיפה של טורבו עבור איגודי אשראי רבים. עד כדי כך שחלקם מחפשים שיטות לא מוסכמות כדי להמשיך במומנטום ההלוואות. ביניהם, חכירה והלוואות בלון., שלדבריהם טוענים שיכולים להביא תשואות גבוהות יותר מאשר מימון מסורתי, ובאופן פוטנציאלי להציע יותר חיסכון לחברים בתשלומים החודשיים שלהם."
הלוואה דמוית חכירה
Samaad מדווח גם על המקרה של איחוד אשראי מצליח, כי באמצעות "הצעת הלוואה דמוי שכירות, חבריה הצליחו להשיג מכוניות שבדרך כלל לא יוכלו להרשות לעצמם באמצעות חיסכון ממוצע של 30% עד 40% בחודשיהן. תשלומים. עבור איחוד האשראי, התשואות גבוהות ב- 1.5% עד 3% מהמימון המסורתי."
בנוסף לרווחים, יש סיבה נוספת לכך שאיגודי האשראי כמו הלוואות מסוג זה. ככל הנראה הם מעוררים נאמנות צרכנית מכיוון שרוב הצרכנים יממנו רכישות רכב חדשות או משומשות דרך הלוואות הבלון.
הייתה תצפית מספרת של המלווה במאמר של קרדיון יוניון טיימס. צרכנים אוהבים את ההלוואות מכיוון שהם לא צריכים לפרוש את הלוואות המכוניות המשומשות שלהם במשך שמונה או תשע שנים כדי להרשות לעצמם את המכונית המשומשת שהם רוצים.
יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם
מה זה אומר לך על צרכנים? הם עדיין קונים מכונית משומשת יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם. אי אפשר להאשים את איגודי האשראי (הבנקים גם הלוואות אלה) מכיוון שהם עובדים כדי להרוויח כסף. לא, התקלה צריכה להיות על הצרכן שקונה מכונית משומשת מדי.
ישנן דרכים להימנע מתלות בהלוואות לבלון לרכב משומש:
- אל תבצע קניות על בסיס תשלומים חודשיים. כל מוכר רכב משומש יכול למצוא מימון על בסיס תשלומים חודשיים, שעשוי להימשך שנים רבות.
- יש לך דחף להחליף את הרכב הנוכחי שלך? קח נשימה עמוקה והמתן לפחות חצי שנה. הניחו את מה שהייתם משלמים בתשלומי הלוואות בחשבון בנק נפרד.
- קח את הכספים מאותו חשבון והפעל את המקדמה שלך. למעשה, בצע את תשלום הבלון מקדימה במקום בסוף ההלוואה.
- זה אומר בסוף ההלוואה לחמש שנים, אתה בעצם הבעלים של המכונית המשומשת שלך על הסף ואינך צריך להגיע לתשלום הבלון. ישנם צרכנים מסוימים שיכולים ליהנות מהלוואת בלון לרכב משומש: אנשים עם פיסקלים טובים הרגלים. אם יש לך את המשמעת להפריש, למשל, תוספת של 100 $ לחודש - ולא לגעת בזה - בסוף חמש שנים אתה עומד לרשותך 6000 דולר. במקרה כזה, הצלחת לנהוג ברכב רב יותר בתשלום חודשי נמוך יותר ופחות כסף למטה.
- עבור שאר בני התמותה, אני עצמי כולל, תשלומי בלונים פשוט לא הולכים להיות הגיוניים בטווח הרחוק. סביר להניח שתמצאו את עצמכם במצב פיסקלי רע כשנגמרה ההלוואה.
